سامانه مزرعه
8 ماه پیش
بسیاری از کشاورزان در فصل کشت با یک دغدغه مشترک روبرو هستند: تأمین کود، بذر، سم و ادوات مورد نیاز. افزایش هزینه نهادهها و محدودیت نقدینگی فشار مالی زیادی بر دوش تولیدکنندگان ایجاد کرده است، در حالی که درآمد اصلی آنها معمولاً تنها پس از برداشت محصول حاصل میشود.
در چنین شرایطی، فناوریهای مالی (لندتک) به عنوان ابزاری نوین، امکان تأمین اعتبار و تسهیل خرید نهادهها را برای کشاورزان فراهم میکنند. سامانه مزرعه با همکاری بانکها و صندوقهای مالی، طرح خرید اقساطی نهادهها و ماشینآلات را به روشی ساده و کارآمد ارائه میدهد.
این راهکار نوآورانه با هدف کاهش فشار مالی بر کشاورزان، افزایش دسترسی به منابع مالی برای خرید نهادههای باکیفیت و ارتقای بهرهوری اقتصادی در کشاورزی طراحی شده است و نمونهای موفق از پیوند فناوری، سرمایه و تولید در کشاورزی ایران به شمار میرود.
در این مقاله به بررسی چگونگی بهرهمندی کشاورزان از لندتک و مزایای خرید اقساطی نهادهها میپردازیم.
لندتک در کشاورزی چیست و چرا اهمیت دارد؟
لندتک در کشاورزی، یا فناوریهای وامدهی دیجیتال، یکی از زیرشاخههای مهم فینتک (FinTech) به شمار میآید. این فناوری با بهرهگیری از ابزارهای دیجیتال، فرآیند ارائه و دریافت تسهیلات مالی را هوشمند، سریع و شفاف میکند و دسترسی کشاورزان به منابع مالی را آسانتر میسازد.
در بسیاری از کشورها، پلتفرمهای لندتک با تحلیل دادههای مالی، اقلیمی و عملکرد مزرعه، اعتبار کشاورزان را به صورت هوشمند ارزیابی میکنند و به آنها امکان میدهند بدون نیاز به وثیقههای سنگین، برای خرید نهادهها، تجهیزات یا توسعه مزرعه، وام دریافت کنند. این رویکرد، علاوه بر افزایش بهرهوری و کاهش فشار مالی کشاورزان، به شفافیت مالی در زنجیره تأمین کشاورزی نیز کمک میکند.
در ایران نیز با توسعه زیرساختهای دیجیتال و افزایش تمایل بخش خصوصی به سرمایهگذاری در کشاورزی، بستر مناسبی برای اجرای طرحهای لندتک فراهم شده است. نمونههایی از این حرکت را میتوان در پلتفرم سامانه مزرعه مشاهده کرد. سامانه مزرعه با همکاری نهادهای مالی، در تلاش است ارتباط مستقیم و شفاف بین کشاورزان، تأمینکنندگان نهاده و سرمایهگذاران ایجاد کند تا فرآیند تأمین مالی کشاورزی به شکلی پایدار، شفاف، منصفانه، امن و قابل اعتماد انجام شود.
فرآیند دریافت وام کشاورزی از طریق سامانه مزرعه
کشاورزان میتوانند بدون نیاز به مراجعه حضوری و به سادگی از طریق سامانه مزرعه برای دریافت وام خرید نهادههای کشاورزی اقدام کنند. مراحل دریافت وام به شرح زیر است:
۱. ثبت مزرعه و کشت در سامانه مزرعه
کشاورز اطلاعات مزرعه و نوع کشت خود را در سامانه مزرعه ثبت میکند تا ارزیابی دیجیتال مزرعه انجام شود. در این مرحله، با استفاده از کلان دادههای سامانه و الگوریتمهای هوش مصنوعی، صحت اطلاعات مزرعه و نوع کشت آن بررسی میشود.
نیازهای مزرعه و کشت، همراه با پتانسیل درآمدی آن، در قالب یک گزارش فنی تدوین و در اختیار نهادهای مالی قرار داده میشود. این گزارش، سطح ریسک فنی، مالی، بازاری، اقلیمی و مدیریتی مزرعه را برای اعطای وام تعیین میکند و بر اساس آن، چیدمان تضامین بازپرداخت وام مشخص خواهد شد.
۲. اعتبارسنجی بانکی
در مرحله بعد، رفتار مالی کشاورز در چند سال گذشته بررسی و استعلام میشود. این رتبه بر اساس سوابق مالی و بانکی، سابقه بازپرداخت وامها و وضعیت چکهای واگذار شده تعیین میشود و برای ارزیابی میزان وام و سطح ریسک ضروری است. همچنین با اعتبارسنجی مزرعه کشاورز، ریسکهای مزرعه مشخص میشود و حد اعتباری او برای دریافت وام تعیین خواهد شد. این دو اعتبارسنجی در سامانه مزرعه انجام میشود.
کشاورز و ضامن وی در زمان اخذ وام نباید چک برگشتی رفع سوء اثر نشده یا اقساط وام سررسید گذشته داشته باشند.
۳. تکمیل مدارک در اپلیکیشن مزرعه
برای دریافت اعتبار بانکی، لازم است کشاورز حساب بانکی در بانک مورد نظر که از آن درخواست دریافت تسهیلات دارد، داشته باشد یا افتتاح کند. افتتاح حساب در بانکهای همکار کاملاً آنلاین است و نیازی به مراجعه حضوری ندارد.
مدارک لازم برای دریافت وام شامل کارت ملی، اطلاعات هویتی و تأییدیه شغل کشاورزی است. مدرک تأیید شغل کشاورزی یعنی هر مدرکی از نهادهای دولتی که نشان از شغل کشاورزی دارد.
برای اخذ اعتبار از سامانه مزرعه، تضامین دریافت تسهیلات به طور مستقیم در سامانه اخذ میشود و قرارداد دریافت تسهیلات به صورت دیجیتال امضا میشود. بسته به رتبه اعتباری کشاورز و مزرعه و مبلغ اعتبار درخواستی، تضامین مورد نیاز مشخص میشود.
۴. پیش فاکتور و پیش پرداخت
وام و اعتبار سامانه مزرعه برای خرید نهادههای کود، سم، بذر و نهال و ادوات کشاورزی تخصیص داده میشود، بنابراین لازم است یک پیش فاکتور خرید برای دریافت تسهیلات از فروشگاههای طرف قرارداد سامانه مزرعه داشته باشید.
پس از وارد شدن به صفحه فروشگاه طرف قرارداد، سفارش خرید خود را ثبت کنید و برای پرداخت مبلغ فاکتور از روش تسویه اعتباری یا خرید با وام استفاده کنید.
۵. دریافت وام از سامانه مزرعه
کشاورز میتواند با وام، نهادهها را از فروشگاه معرفی شده خریداری کند و از تخفیف نقدی یا شرایط ویژه بهرهمند شود.
پس از تأیید نهایی، مبلغ وام به ارزش فاکتور به حساب کشاورز واریز میشود.
۶. بازگشت وجه خرید به حساب کشاورز (Cash Back)
پس از خرید از فروشگاه، بخشی از مبلغ خرید متناسب با نوع و زمان خرید به کیف پول شما در حساب فروشگاه واریز میشود و میتوانید با آن مجدداً خریدهای بیشتری انجام دهید.
نکات تکمیلی
| پارامتر | مقدار / شرایط |
|---|---|
| مبلغ وام | بین ۵۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان |
| مدت بازپرداخت | بین ۳ تا ۳۶ ماه |
| شرایط دریافت | فعالیت در بخش زراعت، باغداری یا گلخانه |
| اقساط | به ازای هر ۱۰۰ میلیون تومان، ماهیانه ۳ میلیون تومان |
| مدت زمان دریافت | حدود یک هفته از زمان ثبت درخواست تا واریز وام |
| مهلت تکمیل پرونده | ۷۲ ساعت از زمان ثبت درخواست |
| فروشگاههای همکار | امکان خرید از فروشگاههای همکار در تمامی شهرها |
مزایای طرح خرید اقساطی نهاده برای کشاورزان
- پشتیبانی کارشناسان مزرعه در تمامی مراحل: از زمان ثبت درخواست تا دریافت وام، کارشناسان در کنار کشاورز هستند تا در صورت بروز هرگونه مشکل، راهنمایی لازم را ارائه دهند.
- کاهش رفت و آمد و صرفهجویی در زمان: بسیاری از مراحل به صورت غیرحضوری و از طریق سامانه مزرعه پیگیری میشود.
- کمک به برنامهریزی مالی بهتر مزرعه: پرداخت اقساطی هزینهها باعث میشود کشاورز بتواند هزینههای کشت، آبیاری و برداشت را بهتر مدیریت کند و فشار مالی کمتری در طول فصل داشته باشد.
معایب طرح لندتک
- پرداخت اقساط به صورت ماهانه: در حال حاضر بازپرداخت وام به صورت اقساط ماهانه انجام میشود. این موضوع ممکن است برای کشاورزانی که درآمدشان فصلی است، چالش ایجاد کند. سامانه مزرعه در حال رایزنی با بانک و صندوق سرمایهگذاری است تا امکان بازپرداخت سرخرمن (پس از برداشت محصول) در مراحل بعدی طرح فراهم شود.
جمعبندی و نتیجه گیری
تأمین کود، بذر، سم و ادوات برای کشاورزان همواره چالشبرانگیز است. سامانه مزرعه با ارائه وام خرید اقساطی و پشتیبانی کامل، با افزایش قدرت مالی کشاورز از طریق خرید نقدی، دسترسی به نهادههای باکیفیت را برای ایشان آسان میکند.
خلاصه نکات کلیدی:
| حوزه | اقدامات اصلی |
|---|---|
| لندتک | فناوری وامدهی دیجیتال در کشاورزی، کاهش نیاز به وثیقه، تحلیل دادههای مالی و اقلیمی |
| مراحل دریافت وام | ثبت مزرعه و کشت، اعتبارسنجی بانکی، تکمیل مدارک، پیش فاکتور، دریافت وام، بازگشت وجه (کش بک) |
| شرایط وام | مبلغ ۵۰-۵۰۰ میلیون تومان، بازپرداخت ۳-۳۶ ماه، اقساط ۳ میلیون تومان به ازای هر ۱۰۰ میلیون تومان |
| مزایا | پشتیبانی کارشناسان، کاهش رفت و آمد، برنامهریزی مالی بهتر |
| معایب | اقساط ماهانه (درآمد فصلی کشاورزان) – در حال رایزنی برای بازپرداخت سرخرمن |
نکات کلیدی:
- لندتک با تحلیل دادههای مالی، اقلیمی و عملکرد مزرعه، اعتبار کشاورزان را ارزیابی میکند
- فرآیند دریافت وام کاملاً غیرحضوری و از طریق اپلیکیشن مزرعه انجام میشود
- مبلغ وام از ۵۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۳ تا ۳۶ ماه
- اقساط ماهانه: به ازای هر ۱۰۰ میلیون تومان، ۳ میلیون تومان در ماه
- امکان بازگشت وجه (کش بک) پس از خرید از فروشگاههای همکار